基金定投教程
从零开始学习基金定投，掌握懒人理财神器
| 存款类型 | 存期 | 参考年利率 | 特点 | 适合人群 |
|---|---|---|---|---|
| 活期存款 | 随时存取 | 0.25-0.35% | 流动性强，收益低 | 日常备用金 |
| 整存整取 | 3个月 | 1.10-1.35% | 定期存款，收益稳定 | 短期闲置资金 |
| 6个月 | 1.30-1.55% | 定期存款，收益稳定 | 中短期闲置资金 | |
| 1年 | 1.45-1.75% | 定期存款，收益稳定 | 一年期闲置资金 | |
| 2年 | 1.65-2.00% | 定期存款，收益稳定 | 中期闲置资金 | |
| 3年 | 1.95-2.40% | 定期存款，收益稳定 | 中长期闲置资金 | |
| 5年 | 2.00-2.65% | 定期存款，收益稳定 | 长期闲置资金 | |
| 零存整取 | 1年 | 1.25-1.45% | 每月定存，积少成多 | 月光族强制储蓄 |
| 3年 | 1.45-1.70% | 每月定存，积少成多 | 中期储蓄目标 | |
| 5年 | 1.55-1.85% | 每月定存，积少成多 | 长期储蓄目标 | |
| 通知存款 | 1天通知 | 0.80-1.05% | 提前1天通知支取 | 短期大额资金 |
| 7天通知 | 1.10-1.45% | 提前7天通知支取 | 短期大额资金 |
整存整取是指开户时约定存期，一次性存入，到期一次性支取本息的一种定期存款方式。存期分为3个月、6个月、1年、2年、3年、5年六个档次，存期越长利率越高。
零存整取是指每月固定存入金额，到期一次性支取本息的一种储蓄方式。存期分为1年、3年、5年三个档次，适合每月有固定结余的储户，可以积少成多。
通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额的存款。分为1天通知存款和7天通知存款两种，起存金额一般为5万元，利率高于活期存款。
定期存款提前支取的，按支取日银行挂牌公告的活期存款利率计付利息。部分提前支取的，提前支取部分按活期利率计息，剩余部分仍按原定期利率计息。建议根据资金使用计划合理选择存期。
指您计划存入银行的初始资金数额，是计算利息的基础。不同存款类型有不同的起存金额要求：活期存款一般1元起存，整存整取50元起存，零存整取一般5元起存，通知存款一般5万元起存。请根据您的资金状况和存款类型合理输入。
指您计划将资金存入银行的时间长度。不同存款类型的期限选择不同：活期存款没有固定期限，随时可以存取；整存整取有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年六个档次；零存整取有1年、3年、5年三个档次；通知存款按实际存款天数计算。一般来说，存期越长，利率越高。
指银行公布的一年期存款利率，通常以百分比表示。不同银行、不同存款类型、不同期限的利率各不相同。本计算器提供参考利率，您也可以根据实际存款银行的利率进行自定义设置。请注意，银行存款利率可能会随市场利率变化而调整。
指利息的计算和结算方式。活期存款一般按日计息、按季结息；定期存款一般到期一次性还本付息；零存整取到期一次性支取本息；通知存款按实际存期计息。不同的计息方式会对最终收益产生一定影响。
指定期存款到期后，银行自动将到期的存款本息按相同存期一并转存，不受次数限制。选择自动转存可以避免存款到期后忘记转存而按活期计息的情况。本计算器支持本金自动转存和本息自动转存两种方式。
指零存整取方式下，您每月计划存入的固定金额。零存整取要求每月存入固定金额，中途如有漏存，应在次月补齐，未补齐者视同违约。这种存款方式非常适合有固定收入、想要强制储蓄的人群。
利息 = 本金 × 年利率 ÷ 360 × 存款天数
其中：
注：银行计息一般按一年360天计算，也有按365天计算的，以银行规定为准。活期存款通常按季结息，每季度末月20日为结息日。
例如：本金10万元，活期年利率0.3%，存款90天：
利息 = 100000 × 0.3% ÷ 360 × 90 = 75元
利息 = 本金 × 年利率 × 存期
其中：
注：整存整取定期存款到期一次性还本付息。提前支取的，按支取日活期存款利率计息。
例如：本金10万元，1年期定期年利率1.55%，存期1年：
利息 = 100000 × 1.55% × 1 = 1550元
本息合计 = 100000 + 1550 = 101550元
利息 = 月存金额 × 累计月积数 × 月利率
其中：
注：零存整取是每月存入固定金额，到期一次性支取本息的储蓄方式。利息计算采用累计月积数法。
例如：每月存2000元，1年期零存整取年利率1.35%：
累计月积数 = (12 + 1) ÷ 2 × 12 = 78
月利率 = 1.35% ÷ 12 = 0.1125%
利息 = 2000 × 78 × 0.1125% = 175.5元
利息 = 本金 × 年利率 ÷ 360 × 存款天数
其中：
注：通知存款分为1天通知和7天通知两种，支取时需提前相应天数通知银行。实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息。
例如：本金10万元，7天通知存款年利率1.35%，存款30天：
利息 = 100000 × 1.35% ÷ 360 × 30 = 112.5元
到期本息 = 本金 × (1 + 年利率 × 存期)^转存次数+1
其中：
注：自动转存时，转存利率按转存日银行挂牌的同档次定期利率执行。本计算器假设利率不变进行计算。
例如：本金10万元，1年期年利率1.55%，本息自动转存2次（共存3年）：
到期本息 = 100000 × (1 + 1.55% × 1)^3 ≈ 104722元
案例背景：张女士有10万元应急备用金，为了保证流动性，选择存活期存款，预计90天内不会动用。当前银行活期存款年利率为0.3%。
输入数据：
计算结果：
关键启示：活期存款的最大优势是流动性强，可以随时存取，但收益率很低。10万元存活期一年利息约300元，仅相当于定期存款的五分之一。建议只将3-6个月的生活开支作为备用金存活期，其余资金可以考虑收益更高的理财方式。
案例背景：李先生有10万元闲置资金，预计一年内不会使用，选择存1年期整存整取定期存款。当前银行1年期定期存款年利率为1.55%。
输入数据：
计算结果：
关键启示：1年期定期存款的收益是活期存款的5倍多。如果选择3年期定期存款，利率约2.25%，每年利息可达2250元，收益更高。但需要注意的是，定期存款提前支取会按活期利率计息，因此应根据资金使用计划合理选择存期。
案例背景：王小姐刚参加工作，每月工资有2000元结余，想通过零存整取的方式强制储蓄，计划存1年期。当前银行1年期零存整取年利率为1.35%。
输入数据：
计算结果：
关键启示：零存整取虽然利息不高，但最大的好处是可以帮助养成强制储蓄的习惯。每月存2000元，一年下来就能攒下2.4万元。如果坚持存5年，累计存入12万元，利息约4500元，本息合计超过12.4万元。积少成多，聚沙成塔。
案例背景：陈先生有10万元资金，预计30天后需要使用，为了获得比活期更高的收益，选择存7天通知存款。当前银行7天通知存款年利率为1.35%。
输入数据：
计算结果：
关键启示：通知存款的利率介于活期和定期之间，比活期存款收益高，又比定期存款灵活，非常适合短期大额闲置资金。同样10万元存30天，活期存款利息只有25元，而7天通知存款利息有112.5元，是活期的4.5倍。但通知存款起存金额较高（一般5万元），且支取需要提前通知银行。
案例背景：刘先生有10万元长期闲置资金，选择存1年期定期存款并设置本息自动转存，计划连续存3年。当前银行1年期定期存款年利率为1.55%。
输入数据：
计算结果：
关键启示：自动转存可以利滚利，避免存款到期后忘记转存而损失利息。但需要注意的是，转存时的利率是按转存日的利率执行的，如果利率下降，转存后的收益也会相应减少。另外，如果存期较长（如3年以上），直接存3年期定期存款的利率通常更高，总收益也更多。